银行管数字货币，到底在防什么？

银行管数字货币，到底在防什么？ 数字货币热得发烫，但我在银行合规岗干了二十多年，越来越觉得银行对数字货币的监督，关键不在"管不管"银行管数字货币，到底在防什么？，而在"怎么管才不踩雷"。 别以为数字货币天生虚拟就能绕开银行。现在数字人民币和银行清算系统深度绑定，每笔兑换、转账、归集都过银行后端账务。流通链上银行绕不过去，监管责任天然落在银行头上，底层多了个分布式账本而已银行对数字货币的监督，合规逻辑没变。 最头疼的是反洗钱和身份核验。钱包分四类，小额匿名、大额实名，后台异常交易模型得反复校准。去年我们风控团队光调阈值就改了十七版，就为了把正常消费和套现通道的分界线画清楚。...